Você escolheu o imóvel certo. Mas escolheu o crédito certo?

O consórcio não possui juros remuneratórios de financiamento, mas possui taxa de administração e outros custos previstos em contrato. A comparação deve considerar o custo total.

Entre esses custos podem estar o fundo de reserva e seguros, além da correção periódica do crédito e das parcelas por um índice definido em contrato.

A possibilidade depende das regras da administradora, do contrato e das características da operação. Cada caso precisa ser analisado individualmente.

Sim, dependendo do imóvel e da estratégia. A renda pode vir de locação tradicional ou short stay, sempre considerando custos, ocupação e demais variáveis.

Não. Valorização depende de localização, empreendimento, estágio da obra, mercado e outros fatores. Os exemplos são apenas ilustrativos.

Depende da operação. O financiamento libera o crédito após a aprovação e cobra juros remuneratórios, refletidos no Custo Efetivo Total (CET). O consórcio não cobra juros remuneratórios de financiamento, mas tem taxa de administração e outros custos previstos em contrato, e o crédito só fica disponível na contemplação, por sorteio ou lance, sem data garantida.

Nenhum dos dois é sempre mais barato. A comparação certa olha o custo total no prazo, o momento em que o dinheiro será necessário e o caixa do investidor.

Consórcio não é uma aplicação financeira: é uma forma planejada de adquirir um bem, regulada pela Lei nº 11.795/2008. Ele pode fazer parte de uma estratégia de investimento imobiliário, por exemplo para planejar a compra de um imóvel que vai gerar renda ou compor patrimônio. O resultado depende do imóvel escolhido, dos custos do contrato e do momento da contemplação.

É o uso de crédito para ampliar o patrimônio além do que o capital próprio permitiria sozinho, por exemplo adquirindo um imóvel com parte dos recursos vindos de financiamento ou de consórcio.

A alavancagem também aumenta o compromisso financeiro: as parcelas e os custos do crédito precisam caber no caixa, e o imóvel pode não se valorizar nem gerar a renda esperada. Por isso ela exige planejamento.

É o valor de crédito que o consorciado recebe ao ser contemplado no consórcio imobiliário, usado para adquirir o imóvel conforme as regras do contrato. Em geral, esse valor é corrigido periodicamente por um índice previsto em contrato, como o INCC ou o IPCA.

O comprador paga uma entrada e parcelas à incorporadora durante a obra, sem juros e em geral corrigidas pelo INCC. Na entrega das chaves, o saldo restante costuma ser quitado com recursos próprios, financiamento ou outra estrutura de crédito. Por isso a forma de pagamento deve ser pensada desde a compra, e não só na entrega.

Não há prazo garantido. A contemplação acontece nas assembleias, por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo. Um lance pode aumentar a chance de contemplação, mas não a garante. Por isso o consórcio precisa ser planejado considerando quando o crédito será realmente necessário.

Pode valer, dependendo do imóvel, da localização, da demanda da região e das regras do condomínio. A conta precisa considerar ocupação, diária média, taxas das plataformas, gestão, limpeza, manutenção, impostos e o custo do crédito, e não apenas o valor bruto da diária. Condomínios com destinação residencial podem restringir esse tipo de locação.

O perfil e o objetivo do investidor, o imóvel e a localização, a estrutura de pagamento, o prazo da aquisição, a estratégia de renda ou valorização, as alternativas de crédito e a possível utilização do consórcio. O ponto de partida é um formulário de três etapas; depois, um especialista do Grupo Fortebens continua a conversa pelo WhatsApp.